01 ноя, 2015

Есть ли причины досрочно погашать ипотечный кредит?

Есть ли причины досрочно погашать ипотечный кредит?
После приобретения квартиры или дома, празднования этого события и приятной процедуры расположения в ней наступают рядовые будни, и рано или поздно встает вопрос – если есть возможность, стоит ли погасить кредит досрочно?

Решение этого вопроса дело индивидуальное, однако есть некоторые причины возникновения того или иного варианта действий.

Можно не задумываясь сделать простой вывод – при средней процентной ставке за 10 или 20 лет ипотечного кредита сумма становится больше стоимости квартиры в разы. Получается, что досрочное погашение кредита в любом случае повлечет за собой экономию средств.

При этом все знают, насколько стабильна экономика страны, и растущая инфляция так или иначе увеличивает уровень доходов (вместе с ценами повышается и планка дохода в валюте) – сколько стоил хлеб 5 лет назад? А зарплата была меньше? Получается, что через 5 или 10 лет цена валюты будет меньше, а сумма кредита будет такая же. И получается, что через несколько лет выплачивать кредит на тех же условиях станет проще, чем сейчас.

Конечно, всегда есть вариант просто накопить на недвижимость. Однако цены растут не только на хлеб, и в долгосрочной перспективе поднимется и стоимость жилья. Соответственно, цены на квартиры поднимаются вместе с уровнем инфляции.

Если по-умному, то, конечно же, всегда есть возможность приобрести еще одну квартиру, например, через ПИФы или акции, которая тоже принесет доход соразмерно уровню инфляции – только по непонятным бытовым причинам не всегда получается.

Также при приобретении жилища по ипотечному кредиту при определенных условиях (через некоторые банки и от работы) выпадает возможность расходовать 13% налога на выплаты. Если посчитать на годы выплат вперед, получается значительная сумма в списке сэкономленных, в среднем 200 -300 тысяч рублей налоговых льгот. А при досрочном погашении такая экономия уменьшается. Поэтому стоит лишний раз обратить внимание на такую стратегию ведения семейного бюджета, ведь в долгосрочной перспективе она может обратиться в расходы. Поэтому стоит погашать кредит досрочно, если:

• Уровень доходов позволяет, однако возможности или желания вложить эти деньги в перспективное предприятие нет.
• Если наличие кредитной обязанности оказывает психологическое воздействие – не всем нравиться постоянно быть кому-либо обязанными, особенно длительные сроки времени.
• Уровень доходов уменьшается или нестабилен. Веская причина, например, близость пенсионного возраста.